- 1.1 Phân loại các loại ứng dụng vay
Hiện nay, các ứng dụng vay tiền đã được phân thành 4 nhóm như sau, mỗi nhóm mang những ưu điểm và khuyết điểm riêng, phù hợp với nhiều nhu cầu của người vay. Việc hiểu rõ từng loại ứng dụng sẽ giúp người dùng tránh xa rủi ro và nguy cơ bị lừa dối từ các ứng dụng tín dụng đen. 
1. Ứng dụng vay tiền từ các ngân hàng
Tất cả các ngân hàng đều cung cấp ít nhất một ứng dụng để hỗ trợ giao dịch trực tuyến cho khách hàng. Tuy quá trình vay tiền trực tuyến chỉ là một phần của quy trình, người vay vẫn cần hoàn thành các thủ tục tại ngân hàng hoặc qua quá trình duyệt đơn phức tạp trước khi được vay tiền. Điều này tương đối đơn giản hơn cho những người có thu nhập định kỳ hoặc tài khoản gửi tiết kiệm tại ngân hàng, nhưng không phải ai cũng đủ điều kiện. Lợi ích lớn nhất của việc sử dụng các ứng dụng vay từ ngân hàng là mức hạn mức vay cao và lãi suất thấp.
2. Ứng dụng vay tiền từ các công ty tài chính
Khi bị ngân hàng từ chối, nhiều người tìm đến các công ty tài chính. Các công ty này cung cấp các ứng dụng đa dạng với khả năng vay tiền trả góp cho nhiều mục đích. Tuy nhiên, như ngân hàng, họ yêu cầu người vay có khả năng trả nợ và thường yêu cầu gặp mặt để thẩm định hồ sơ. Mặc dù quy trình này dễ dàng hơn, nhưng vẫn cần thận trọng.
3. Ứng dụng vay ngang hàng (P2P)
Đây là một hình thức mới có nhiều ưu điểm, đặc biệt đối với những người cần số tiền nhỏ. Hạn mức vay thường lên đến 50 triệu đồng và thủ tục đơn giản hơn so với các hình thức khác. Tuy nhiên, lưu ý rằng lãi suất có thể cao và người vay cần cân nhắc kỹ trước khi vay.
4. Ứng dụng vay tiền tín dụng đen
Những ứng dụng này thường đề xuất số tiền nhỏ và yêu cầu ít hồ sơ, thậm chí chỉ cần CMND. Tuy nhiên, mức lãi suất cực cao, thậm chí có thể lên đến hàng nghìn phần trăm mỗi năm. Người vay cần tránh xa những ứng dụng này để không rơi vào mối nguy hiểm tài chính.
1.2 Nên thực hiện hành động "bùng tiền" trên các ứng dụng vay tiền hay không?
Hãy lưu ý rằng việc thực hiện hành động "bùng tiền" trên các ứng dụng vay tiền là hoàn toàn trái với luật pháp và không nên được khuyến khích. Việc này đang diễn ra mà không có khung pháp lý cụ thể cho hình thức vay tiền qua các ứng dụng, dẫn đến nguy cơ lừa đảo và tình trạng nợ nần gia tăng.
Hiện nay, trên mạng xã hội và diễn đàn có nhiều hướng dẫn về cách "bùng tiền" thông qua các ứng dụng vay tiền, nhưng điều này hoàn toàn không hợp pháp và không đảm bảo sự an toàn cho tài chính cá nhân. Việc "bùng tiền" có thể dẫn đến việc bạn bị đòi nợ lãi suất cắt cổ, khiến tình hình tài chính của bạn trở nên nguy hiểm và khó khăn hơn.
Trong một số trường hợp, việc sử dụng các ứng dụng vay tiền có lãi suất cực cao để thực hiện hành động "bùng tiền" có thể dẫn đến việc nợ nần ngày càng tăng lên và tạo ra một vòng luẩn quẩn khó thoát.
Do đó, chúng tôi khuyến nghị rằng, thay vì thực hiện hành động không hợp pháp và nguy hiểm như "bùng tiền" trên các ứng dụng vay tiền, bạn nên tìm các cách tài chính hợp pháp, an toàn và bền vững để quản lý và đáp ứng nhu cầu tài chính của mình.
2. Lưu ý khi sử dụng app vay tiền online
2.1 Lưu ý chung khi vay tiền qua app
Xác định chính xác nhu cầu vay online: Đầu tiên, phải xác định chính xác bạn thực sự có nhu cầu vay số tiền là bao nhiêu. Nếu có thể vay họ hàng hoặc người thân thì không nên vay tiền online qua các app vay tiền vì các app thường cung cấp dịch vụ vay tín chấp nên mức lãi suất sẽ tương đối cao khoảng 15%-20%/năm. Nếu vẫn quyết định vay thì chỉ nên vay đúng số tiền bạn cần để đảm bảo khả năng trả nợ.
Tính toán khả năng trả nợ: Tổng số tiền phải trả nợ: Tiền gốc + lãi suất + các loại phí. Tuỳ theo thời hạn và hạn mức bạn vay trong hợp đồng, bạn tính toán trả nợ mỗi tháng bao nhiêu, với số tiền trả nợ đó có ảnh hưởng đến tình hình tài chính mỗi tháng của bạn hay không? Theo ý kiến của chuyên gia thì bạn chỉ nên dành tối đa 30% tổng thu nhập để trả nợ mỗi tháng, nếu vượt qua con số này, rất có thể bạn phải đi vay tiếp để trả nợ.
Xem kỹ và lưu trữ hợp đồng: Khi đã chọn được công ty cho vay, bạn cần phải đọc và rà soát kỹ hợp đồng, nhờ người thân, bạn bè có chuyên môn về tài chính, kế toán để tư vấn nếu cần thiết.Trong hợp đồng phải thể hiện chính xác bằng con số những yếu tố sau:
Lãi suất: bao nhiêu %, tính theo tháng hay theo năm, lãi cố định hay giảm dần.
Phí: Bao gồm những loại phí nào (phí tư vấn, phí dịch vụ, phí bảo hiểm, phí trễ hạn, phí tất toán, phí quản lý, phí bảo hiểm…)
Thời hạn vay: Xác định rõ để lên kế hoạch trả nợ, mỗi tháng phải trả bao nhiêu và trả trong bao nhiêu tháng sẽ hết nợ.
Đặc biệt lưu ý về lãi suất và phí bạn thực sự phải trả. Lãi suất không được quá 20%/năm theo quy định của Luật Dân Sự.
Bạn phải yêu cầu công ty cho vay cung cấp bản hợp đồng để bạn lưu trữ và đối chiếu. Nếu nội dung hợp đồng không đúng với tính toán của bạn thì có thể yêu cầu tư vấn thêm hoặc khiếu nại lên công ty. Lưu trữ hợp đồng cũng giúp bạn giải quyết khi có tranh chấp sau này. Nếu nghi ngờ có gian lận, lừa đảo hay khi tranh chấp xảy ra, số tiền phải trả nợ lớn hơn số tiền phải trả theo thỏa thuận, bạn cần nhanh chóng trình báo lên cơ quan công an hoặc cơ quan bảo vệ người tiêu dùng gần nhất để giải quyết.
Rủi ro có thể gặp phải: Có 2 loại rủi ro người đi vay thường gặp phải nhất là chậm trả nợ và lãi suất quá cao. Chậm trả có thể do nhiều nguyên nhân nhưng tốt nhất vẫn nên hạn chế tối đa việc trả chậm để giữ lịch sử tín dụng tốt và để không phải thanh toán thêm mức phí trả chậm tương đối cao. Các app vay tín dụng đen lãi suất có thể lên đến 2000%/năm nên khi vay bạn cũng nên tính toán kỹ càng dù là khoản vay nhỏ.
2.2 Lưu ý khi vay tiền qua app ngân hàng
Chuẩn bị đầy đủ giấy tờ: Ngân hàng luôn là địa chỉ cho vay với khoản vay lớn và lãi suất hấp dẫn, tuy vậy dù là vay trực tiếp hay online thì những địa chỉ này cũng yêu cầu giấy tờ rất khắt khe. Vì vậy trước khi vay tiền qua app ngân hàng bạn vẫn cần chuẩn bị đầy đủ các loại giấy tờ theo yêu cầu của khoản vay.
Đáp ứng đủ điều kiện vay:
Là công dân Việt Nam có hộ khẩu thường trú hoặc tạm trú dài hạn
Sinh sống và làm việc thường xuyên tại tỉnh/thành phố có chi nhánh ngân hàng cho vay
Có thu nhập thường xuyên, ổn định và đảm bảo khả năng trả nợ trong suốt thời gian vay
2.3 Lưu ý khi vay tiền qua app công ty vay
Chọn nơi vay tiêu dùng uy tín, có pháp lý rõ ràng, để tránh những rắc rối không đáng có, bạn phải chọn những công ty cho vay tiền uy tín, thông tin công ty, mã số thuế, địa chỉ rõ ràng.
Đây là danh sách kiểm tra cơ bản để xác định công ty tài chính và app vay tiền có uy tín không:
Có địa chỉ hoạt động rõ ràng
Có pháp lý, người đại diện pháp luật, mã số thuế…
Thời gian hoạt động của công ty bao lâu
Lãi suất, các loại phí có thể hiện minh bạch trên website/app của công ty hay không?
Kiểm tra thông tin chủ sở hữu tên miền.
Quy mô công ty như thế nào, kiểm tra thông cáo báo chí
Tìm kiếm càng nhiều thông tin về các công ty cho vay càng tốt, tìm trên báo chí, mạng xã hội, hỏi bạn bè...
Tuyệt đối không được vay của các công ty không có thông tin rõ ràng, không vội tin vào những lời quảng cáo của riêng các công ty như lãi suất 0%, ưu đãi khủng,…
